治理征信詐騙要打“組合拳”

馮海寧

為依法嚴厲打擊虛假征信類電信網絡詐騙犯罪活動，堅決遏制此類違法犯罪高發態勢，最高人民檢察院、公安部近日聯合發布5起虛假征信類詐騙典型案例，揭露犯罪手段，提出防騙識騙建議，切實維護人民群眾合法權益。

虛假征信類電信網絡詐騙犯罪活動是近年來出現的新型詐騙活動，即詐騙分子利用受害人重視個人信用的心理，冒充互聯網金融平臺客服人員，謊稱因國家出臺征信政策，以影響征信為由要求受害人關閉或注銷賬戶，進而實施詐騙的一種違法犯罪行為。這種行為不僅嚴重擾亂市場秩序，還會嚴重侵犯受害人的財產權益，一直是有關部門嚴厲打擊的對象。

此次發布的5起虛假征信類詐騙典型案例，就是有關部門打擊此類詐騙犯罪的有效成果，既對公眾起到了以案示警作用——即以真實案例提醒公眾認識、提防虛假征信類電信網絡詐騙的各種套路和手段，也對詐騙分子起到一定的震懾作用——即表明有關部門已經識破這類詐騙伎倆，詐騙分子若不收手必將被捉。

虛假征信類電信網絡詐騙在某些時候之所以會得逞，原因有三：其一，良好的個人征信是金融機構發放貸款的重要依據，一些人在名下有不良征信記錄后都想盡快予以消除，不少詐騙分子便利用這一點來設計騙局；其二，部分人對我國金融政策和征信制度缺乏了解，給了詐騙分子實施詐騙的機會；其三，詐騙手段比較多樣，特別是一些詐騙分子通過不法渠道獲得了受害人的個人借貸信息，這使得所設騙局更容易獲得受害人的信任。從此次公布的5起典型案例即可窺見一斑，如以注銷校園貸、降低貸款額度的名義實施詐騙，以消除不良記錄、注銷借貸賬戶為噱頭實施詐騙等。

有關部門以這種方式向社會普及相關知識，無疑能取得良好的警示效果。因為相關案例都是真實發生的，用真實案例來反映具體詐騙手段，具有極強的說服力。同時，最高檢和公安部還發出4點提醒，包括認真核實互聯網平臺客服來電、果斷拒絕以影響征信為由關閉或注銷賬戶的要求、嚴格禁止向陌生人轉賬或借貸等，都非常具有針對性，防詐、警示效果也更為顯著。

不過，這種以案示警的方式仍是打擊虛假征信電信網絡詐騙的一記“文招”，即通過安全提醒和教育來增強公眾免疫力，使這種詐騙活動沒有“市場”。但除此之外，還需要不斷亮出“武招”，即根據這類詐騙犯罪活動的特點，量身制定出精準打擊的“組合拳”，以增強法律威懾力，維護市場秩序，更加有效地保護公眾財產安全。

比如，針對詐騙分子經常利用受害人個人信息實施精準詐騙這一特點，要嚴防個人信息泄露和非法交易，特別是要嚴防電商、金融平臺的用戶信息被泄露，對于泄露和非法買賣個人信息的不法分子要依法加以嚴懲，進而從源頭防止個人信息被不當利用。再如，一些不法分子以受害人的行為不符合銀保監會規定為由實施詐騙，這也提示相關部門要及時辟謠，對公眾進行風險提示，不給騙子可乘之機。另外，還要向大眾普及征信相關知識，讓公眾不再為征信問題驚慌失措。

總之，在虛假征信電信網絡詐騙的治理上，只有“文招”與“武招”相結合，形成招式多樣、立體化的打擊治理局面，才能對不法分子形成有力震懾，并讓公眾遠離詐騙陷阱，取得更好的治理效果。